Покупка валюты

  1. Что такое валюта
  2. Основные виды иностранной в валюты
    1. Доллар США
    2. Евро
    3. Швейцарский франк
    4. Японская йена
  3. Инвестиции в валюты для начинающих
    1. Последствия резкого падения курса валюты

Что такое валюта

Курс валюты – это индикатор, отражающий экономическую обстановку во всей стране. Курсы валют постоянно меняются, однако периодически происходят глобальные изменения курсов. Вспомним ноябрь 2014 года, когда курс рубля совершил грандиозное падение и стоимость доллара поднялась 25 ноября с 44,50 до 79 рублей за доллар 16 декабря, после чего стоимость доллара прочно укрепилась выше 60 рублей за 1 доллар США.

Основные виды иностранной в валюты

Немного о валютах. Поскольку валюта – это индикатор экономики, у разных валют разная специфика.

Доллар США

Доллар США – это валюта, объем оборота которой составляет около 42% в системе международных расчетов SWIFT. При этом по долларовым государственным облигациям есть неплохая (относительно) доходность равная 1,488% годовых (облигации США 5-летние. Данные на 22 августа 2019 г.) Цена доллара меняется довольно интенсивно. При рассмотрении покупки доллара нужно смотреть на показатели США, такие, как ставка рефинансирования, индексы в производственном секторе и т. д.

Евро

Евро – объем оборота в Евро занимает второе место после доллара США. Евро очень зависима от обстановки в Еврозоне, от экономики Германии, от таких факторов, как поведение Великобритании при осуществлении выхода из ЕС. Главная экономика ЕС – Германия, сейчас там дефляция и отрицательная доходность по государственным облигациям. По облигациям Германии на 5 лет доходность составляет – 0,882% годовых. Да, это значит, что купив эту облигацию сегодня, через год у вас будет почти на 1% меньше денег в Евро. Почему в Европе это происходит, мы обсудим в другой раз.

Швейцарский франк

Швейцарский франк – защитная валюта. Ее курс растет, когда у глобальных инвесторов падает «аппетит к рискам». То есть они продают высокорисковые активы и переводят деньги в активы-убежища. Франк является таким убежищем.

Японская йена

Еще подобными свойствами как и швейцарский франк обладает японская йена.

Прочие валюты

Прочие валюты зависят от цен на сырье. Например, от цен на нефть. Британский фунт сейчас очень зависит от политики Великобритании по выходу из ЕС.

В общем, для грамотного размещения средств в валюте, нужно учитывать много нюансов. Но если объем средств не так велик, как у инвестиционных фондов, достаточно выбрать 4 разные валюты, которые мало зависят друг от друга и разместить средства в них. Но значительную часть средств все же лучше хранить в той валюте, в которой вы получаете доходы.

Инвестиции в валюты для начинающих

Последствия резкого падения курса валюты

Рассмотрим некоторые последствия падения курса рубля в 2014-м году для жителей России:

  1. Все, кто хранил свои сбережения в рублях, потеряли часть своего состояния из-за падения покупательной способности рубля.
  2. В период с 2014 по 2016 год импортные товары для россиян прибавили в стоимости от 20 до 95%.
  3. Все, кто имел доллары, евро или другую иностранную валюту получили в рублевом эквиваленте почти вдвое большую сумму денег.

Однако при детальном рассмотрении мы поймем, что люди, хранившие деньги в иностранной валюте не приумножили свой капитал, а просто сохранили то, что имели. В связи с этим следует рассматривать инвестиции в валюту стоит, прежде всего, как способ обезопасить себя от рисков изменения стоимости какой-то одной валюты. Обычно инвесторы приобретают несколько валют, например, доллары, евро, фунты и японскую йену. Получается «четырехвалютная корзина».

При этом российский инвестор наверняка оставит часть средств и в рублях, но, имея хотя бы 50% своих вложений в иностранной валюте, он уже не так зависит от курса рубля.

Рассмотрим пример. Инвестор имеет на январь 2014 года 2 000 000 рублей, курс доллара 34 рубля плюс эквивалент в долларах 58 824$. То есть всего у него 4 миллиона рублей, на половину из которых он купил доллары США. Допустим, рубли инвестор разделил на 3 вклада – 670.000+ 670.000 + 660.000 рублей, чтобы не превышать страховую сумму по вкладам на тот момент (700 000 рублей). Средняя доходность по вкладам на тот момент составляла 10% годовых, значит за год у него должно стать 737.000 + еще 737.000 + 726.000 рублей. Доллары инвестор разместил так же в разные банковские депозиты по ставке 6,5% годовых и получил 62 648$. Теперь курс доллара составляет 62 рубля. Итого у него 2 200 000 рублей и 62 648$, которые равны 3 884 176 рублей.

Однако доллар не всегда растет относительно рубля. Так, в январе 2016 года доллар стоил 75 рублей, а в апреле 2017 – 57 рублей. Если вложения поделены пополам и размещены в разные валюты, инвестор минимизирует риски, связанные с курсовой разницей. Но если рассматривать этот инструмент для заработка, то необходимо постоянно отслеживать движение цен и переводить сбережения из одних валют в другие. Тут возникают новые риски – возможный неправильный прогноз движения цены валюты, что может привести к уменьшению капитала. И вообще, это уже другое направление инвестирования – трейдинг. О нем мы поговорим в других разделах нашего сайта.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.