Покупка валюты

  1. Что такое валюта
  2. Основные виды иностранной в валюты
    1. Доллар США
    2. Евро
    3. Швейцарский франк
    4. Японская йена
    5. Австралийский доллар
  3. Инвестиции в валюты для начинающих
    1. Последствия резкого падения курса валюты

Что такое валюта

Курс валюты – это индикатор, отражающий экономическую обстановку во всей стране. Курсы валют постоянно меняются, однако периодически происходят глобальные изменения курсов. Вспомним ноябрь 2014 года, когда курс рубля совершил грандиозное падение и стоимость доллара поднялась 25 ноября с 44,50 до 79 рублей за доллар 16 декабря, после чего стоимость доллара прочно укрепилась выше 60 рублей за 1 доллар США.

Основные виды иностранной в валюты

Немного о валютах. Поскольку валюта – это индикатор экономики, у разных валют разная специфика.

Доллар США

Доллар США – это валюта, объем оборота которой составляет около 42% в системе международных расчетов SWIFT. При этом по долларовым государственным облигациям есть неплохая (относительно) доходность равная 1,488% годовых (облигации США 5-летние. Данные на 22 августа 2019 г.) Цена доллара меняется довольно интенсивно. При рассмотрении покупки доллара нужно смотреть на показатели США, такие, как ставка рефинансирования, индексы в производственном секторе и т. д.

Евро

Евро – объем оборота в Евро занимает второе место после доллара США. Евро очень зависима от обстановки в Еврозоне, от экономики Германии, от таких факторов, как поведение Великобритании при осуществлении выхода из ЕС. Главная экономика ЕС – Германия, сейчас там дефляция и отрицательная доходность по государственным облигациям. По облигациям Германии на 5 лет доходность составляет – 0,882% годовых. Да, это значит, что купив эту облигацию сегодня, через год у вас будет почти на 1% меньше денег в Евро. Почему в Европе это происходит, мы обсудим в другой раз.

Швейцарский франк

Швейцарский франк – защитная валюта. Ее курс растет, когда у глобальных инвесторов падает «аппетит к рискам». То есть они продают высокорисковые активы и переводят деньги в активы-убежища. Франк является таким убежищем.

Японская йена

Еще подобными свойствами как и швейцарский франк обладает японская йена.

Австралийский доллар

Австралийский доллар, новозеландский доллар и канадский доллар зависят от цен на сырье. Например, от цен на нефть. Британский фунт сейчас очень зависит от политики Великобритании по выходу из ЕС.

В общем, для грамотного размещения средств в валюте, нужно учитывать много нюансов. Но если объем средств не так велик, как у инвестиционных фондов, достаточно выбрать 4 разные валюты, которые мало зависят друг от друга и разместить средства в них. Но значительную часть средств все же лучше хранить в той валюте, в которой вы получаете доходы.

Инвестиции в валюты для начинающих

Последствия резкого падения курса валюты

Рассмотрим некоторые последствия падения курса рубля в 2014-м году для жителей России:

  1. Все, кто хранил свои сбережения в рублях, потеряли часть своего состояния из-за падения покупательной способности рубля.
  2. В период с 2014 по 2016 год импортные товары для россиян прибавили в стоимости от 20 до 95%.
  3. Все, кто имел доллары, евро или другую иностранную валюту получили в рублевом эквиваленте почти вдвое большую сумму денег.

Однако при детальном рассмотрении мы поймем, что люди, хранившие деньги в иностранной валюте не приумножили свой капитал, а просто сохранили то, что имели. В связи с этим следует рассматривать инвестиции в валюту стоит, прежде всего, как способ обезопасить себя от рисков изменения стоимости какой-то одной валюты. Обычно инвесторы приобретают несколько валют, например, доллары, евро, фунты и японскую йену. Получается «четырехвалютная корзина».

При этом российский инвестор наверняка оставит часть средств и в рублях, но, имея хотя бы 50% своих вложений в иностранной валюте, он уже не так зависит от курса рубля.

Рассмотрим пример. Инвестор имеет на январь 2014 года 2 000 000 рублей, курс доллара 34 рубля плюс эквивалент в долларах 58 824$. То есть всего у него 4 миллиона рублей, на половину из которых он купил доллары США. Допустим, рубли инвестор разделил на 3 вклада – 670.000+ 670.000 + 660.000 рублей, чтобы не превышать страховую сумму по вкладам на тот момент (700 000 рублей). Средняя доходность по вкладам на тот момент составляла 10% годовых, значит за год у него должно стать 737.000 + еще 737.000 + 726.000 рублей. Доллары инвестор разместил так же в разные банковские депозиты по ставке 6,5% годовых и получил 62 648$. Теперь курс доллара составляет 62 рубля. Итого у него 2 200 000 рублей и 62 648$, которые равны 3 884 176 рублей.

Однако доллар не всегда растет относительно рубля. Так, в январе 2016 года доллар стоил 75 рублей, а в апреле 2017 – 57 рублей. Если вложения поделены пополам и размещены в разные валюты, инвестор минимизирует риски, связанные с курсовой разницей. Но если рассматривать этот инструмент для заработка, то необходимо постоянно отслеживать движение цен и переводить сбережения из одних валют в другие. Тут возникают новые риски – возможный неправильный прогноз движения цены валюты, что может привести к уменьшению капитала. И вообще, это уже другое направление инвестирования – трейдинг. О нем мы поговорим в других разделах нашего сайта.

Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.